Τι είναι τα συνταξιακά αποθέματα και γιατί είναι σημαντικός ο σχεδιασμός;

Τα συνταξιακά αποθέματα αναφέρονται στα χρήματα που αποθηκεύετε κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας για να χρηματοδοτήσετε τον τρόπο ζωής σας μετά την αποχώρησή σας από την εργασία. Σε αντίθεση με τις κανονικές αποταμιεύσεις, τα συνταξιακά κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί να αναπτύσσονται κατά τη διάρκεια δεκαετιών μέσω του σύνθετου ενδιαφέροντος και των αποδόσεων επενδύσεων, μετατρέποντας τις μέτριες κανονικές συνεισφορές σε σημαντικό πλούτο.

Η δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος σημαίνει ότι τα χρήματα που αποθηκεύονται νωρίς αναπτύσσονται εκθετικά με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, 10.000 δολάρια που επενδύθηκαν στην ηλικία των 25 ετών με ετήσια απόδοση 7% γίνονται περίπου 150.000 δολάρια στην ηλικία των 65 ετών, ενώ το ίδιο ποσό που επενδύθηκε στην ηλικία των 45 ετών αναπτύσσεται μόνο σε περίπου 38.000 δολάρια. Αυτή η δραματική διαφορά δείχνει γιατί η έγκαιρη έναρξη είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες στο συνταξιακό σχεδιασμό.

Τι είναι ο πληθωρισμός και πώς επηρεάζει τα συνταξιακά αποθέματα;

Ο πληθωρισμός είναι η σταδιακή αύξηση των τιμών με την πάροδο του χρόνου, η οποία μειώνει τη δύναμη αγοράς των χρημάτων. Εάν ο πληθωρισμός κατά μέσο όρο είναι 3% ετησίως, κάτι που κοστίζει 100 δολάρια σήμερα θα κοστίζει περίπου 243 δολάρια σε 30 χρόνια.

Κατά τον σχεδιασμό της συνταξιοδότησης, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό επειδή:

  • Οι μελλοντικές σας δαπάνες θα είναι υψηλότερες από σήμερα
  • Τα αποθέματά σας πρέπει να αναπτύσσονται ταχύτερα από τον πληθωρισμό για να διατηρήσουν τη δύναμη αγοράς
  • Η «πραγματική» απόδοση των επενδύσεων είναι η ονοματική απόδοση μείον τον πληθωρισμό

Ένας υπολογιστής συνταξιοδότησης που προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό σας δείχνει τη δύναμη αγοράς των αποθεμάτων σας σε σημερινά δολάρια, δίνοντάς σας μια πιο ρεαλιστική εικόνα της ετοιμότητάς σας για συνταξιοδότηση.

Ποια είναι η αναμενόμενη απόδοση;

Η αναμενόμενη απόδοση είναι το αναμενόμενο ετήσιο ποσοστό κέρδους των επενδύσεών σας. Τα ιστορικά δεδομένα δείχνουν ότι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων έχουν διαφορετικές μέσες αποδόσεις:

Κατηγορία Περιουσιακών Στοιχείων Ιστορική Μέση Απόδοση
Μετοχές (S&P 500) 10-11%
Ομόλογα 5-6%
Ισορροπημένο Χαρτοφυλάκιο (60/40) 7-8%
Λογαριασμοί Αποταμίευσης 1-3%

Ένα συνήθως χρησιμοποιούμενο σημείο αναφοράς είναι η ετήσια απόδοση 7%, η οποία αντιπροσωπεύει μια μέτρια υπόθεση ανάπτυξης για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετά τη λογιστική αποτίμηση κάποιου πληθωρισμού. Ωστόσο, οι πραγματικές αποδόσεις διαφέρουν από χρόνο σε χρόνο και οι προηγούμενες επιδόσεις δεν εγγυώνται τα μελλοντικά αποτελέσματα.

Περιγραφή εργαλείου

Αυτός ο υπολογιστής συνταξιακών αποθεμάτων σας βοηθά να προβλέψετε πόσα χρήματα θα έχετε συγκεντρώσει μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης με βάση τα τρέχοντα αποθέματά σας, τις κανονικές συνεισφορές, τις αναμενόμενες αποδόσεις επενδύσεων και το ποσοστό πληθωρισμού. Παρέχει μια ολοκληρωμένη άποψη της ετοιμότητάς σας για συνταξιοδότηση δείχνοντας τα συνολικά αποθέματα, τις συνεισφορές που έγιναν και τους τόκους που κερδήθηκαν με την πάροδο του χρόνου.

Ο υπολογιστής χρησιμοποιεί τύπους χρηματοοικονομικών στοιχείων του πραγματικού κόσμου για να υπολογίσει τη σύνθετη ανάπτυξη, προσαρμόζοντας για το διαβρωτικό αποτέλεσμα του πληθωρισμού για να σας δείξει τη δύναμη αγοράς σε σημερινούς όρους. Μπορείτε να προσαρμόσετε τη συχνότητα συνεισφοράς (μηνιαία ή ετήσια) και να ενεργοποιήσετε προηγμένες επιλογές για αναμενόμενες αποδόσεις και προσαρμογές πληθωρισμού.

Παραδείγματα

Παράδειγμα 1: Νέος επαγγελματίας που ξεκινά νωρίς

  • Τρέχουσα ηλικία: 25
  • Ηλικία συνταξιοδότησης: 65
  • Τρέχοντα αποθέματα: 5.000 δολάρια
  • Μηνιαία συνεισφορά: 500 δολάρια
  • Αναμενόμενη απόδοση: 7%
  • Πληθωρισμός: 2,5%

Αποτέλεσμα: Περίπου 665.889,74 δολάρια σε σημερινή δύναμη αγοράς

Χαρακτηριστικά

  • Προβολές βάσει ηλικίας: Υπολογισμός ετών έως συνταξιοδότηση με βάση την τρέχουσα και την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης
  • Ευέλικτες επιλογές συνεισφοράς: Υποστήριξη για μηνιαία και ετήσια προγράμματα συνεισφοράς
  • Υπολογισμοί σύνθετου ενδιαφέροντος: Ακριβείς προβολές μελλοντικής αξίας χρησιμοποιώντας τυπικούς χρηματοοικονομικούς τύπους
  • Προσαρμογή πληθωρισμού: Προαιρετικοί υπολογισμοί πραγματικής δύναμης αγοράς που λαμβάνουν υπόψη τη διάβρωση του πληθωρισμού
  • Προσαρμόσιμα ποσοστά απόδοσης: Ενεργοποίηση/απενεργοποίηση αναμενόμενων αποδόσεων επενδύσεων με προσαρμόσιμο ποσοστό

Περιπτώσεις χρήσης

  • Σχεδιασμός πρώιμης καριέρας: Νέοι επαγγελματίες που καθορίζουν πόσα πρέπει να αποταμιεύσουν μηνιαίως για να φτάσουν τους στόχους συνταξιοδότησης
  • Αξιολόγηση μέσης ηλικίας: Αξιολόγηση του κατά πόσον η τρέχουσα τροχιά αποταμίευσης θα ικανοποιήσει τις ανάγκες συνταξιοδότησης
  • Βελτιστοποίηση συνεισφοράς: Εύρεση της σωστής ισορροπίας μεταξύ του ποσού συνεισφοράς και των αποδόσεων επενδύσεων
  • Σύγκριση σεναρίων: Δοκιμή διαφορετικών ηλικιών συνταξιοδότησης ή επιπέδων συνεισφοράς για να δείτε τον αντίκτυπό τους στις τελικές αποταμιεύσεις
  • Χρηματοοικονομική εκπαίδευση: Κατανόηση του τρόπου με τον οποίο το σύνθετο ενδιαφέρον και ο πληθωρισμός επηρεάζουν τη μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου